Als zzp’er ben je voorzichtig met je uitgaven. Of je nu online marketeer, content marketing strateeg of marketing projectmanager bent: je bent verantwoordelijk voor alle inkomsten van je bedrijf en die bepalen dan ook meteen jouw persoonlijke inkomsten. Hoe meer je uitgeeft, hoe minder je dus zelf overhoudt. En de insteek is natuurlijk om juist zo veel mogelijk over te houden. Toch zijn niet alle uitgaven te voorkomen. Om te beginnen natuurlijk niet de uitgaven voor zaken die noodzakelijk zijn om je werk te kunnen uitvoeren, maar we durven te beweren dat eigenlijk ook de premie voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) een onmisbare uitgave is. Waarom dat zo is, bespreken we in dit artikel.
Inhoudsopgave
Geen wettelijk vangnet voor ondernemers
Zzp’er zijn biedt een hoop vrijheid en dat is op een bepaalde manier natuurlijk aantrekkelijk. Je werkt niet voor andermans zak, en ook dat is een goede reden om zelfstandig ondernemer te worden. Maar er zitten ook wat minpunten aan ten opzichte van in loondienst werken. Ten eerste heb je geen automatische pensioenopbouw en moet je daar dus zelf voor zorgen door geld uit je inkomsten te reserveren. Ook je bijdrage voor de zorgverzekeringswet moet je bij de aangifte inkomstenbelasting nog apart aftikken. Daarnaast is er geen wettelijk vangnet voor het geval dat je met arbeidsongeschiktheid te maken krijgt. Een werknemer in loondienst kan op een arbeidsongeschiktheidsuitkering terugvallen, maar een zzp’er niet. Daarom is een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers eigenlijk onmisbaar te noemen.
Ongelukken zit in een klein hoekje
Hoe groter het risico is dat je tijdens je werk loopt om een ongeluk met mogelijk aanzienlijke gevolgen te krijgen, des te onverstandiger het is om géén AOV te nemen als zzp’er. Als marketeer is dat risico echter niet zo groot. Maar een ongeluk kan overal gebeuren en kan iedereen overkomen. Het kan je in het verkeer overkomen, het kan je thuis overkomen, of misschien gebeurt het wel in de trein of op vakantie. Het hoeft niet op het werk te gebeuren om tot (gedeeltelijke) arbeidsongeschiktheid te leiden. Maar als het gebeurt, ben je wel in de aap gelogeerd als je geen arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers afgesloten hebt, want dan kom je in de problemen met het genereren van inkomsten.
Je kunt ook fysiek of psychisch ziek worden
Het is echter niet alleen een ongeluk dat ervoor kan zorgen dat je arbeidsongeschikt raakt. Je kunt ook ernstig ziek worden. Helaas is het zo dat ook dat iets is wat iedereen kan overkomen en wat verstrekkende gevolgen kan hebben, onder andere voor je vermogen om te werken en inkomsten te genereren. Maar het is ook mogelijk dat je psychisch ziek wordt, bijvoorbeeld in de vorm van een burn-out of een depressie. Ook dan wordt het erg moeilijk om te werken. Misschien niet permanent, maar wel lang genoeg om voor aanzienlijk financiële problemen te zorgen. En dan is het heel zuur en wreed als er geen vangnet voor je is.
Kortom, de arbeidsongeschiktheidsverzekering is voor zzp’ers essentieel. Het is iets dat je op de koop toe moet nemen als je ervoor kiest om zelfstandig te gaan ondernemen, in je eigen belang. Natuurlijk is het welbekend dat het een prijzige verzekering is, en dat vrij veel ondernemers hem daarom niet hebben, maar die premie is niet zo kostbaar als alle inkomsten die je misloopt als je arbeidsongeschikt raakt.